keskiviikko 18. lokakuuta 2017

Sijoitusneuvonta

Sijoitusneuvonta


Sijoitusneuvonta
Saan suhteellisen säännöllisesti yhteydenottoja blogini lukijoilta. Yleensä lukijat kertovat omasta tilanteestaan ja kysyvät ohjeita sijoittamisen aloittamiseksi. Palaute ja yhteydenotot ovat aina tervetulleita, mutta valitettavasti en voi antaa henkilökohtaisia sijoitusneuvoja.

Sijoitusneuvonta on säänneltyä ja luvanvaraista toimintaa. Minulla ei ole sijoitusneuvontaan tarvittavaa toimilupaa ja haluan tuoda tämän mahdollisimman selvästi esille.

Finanssivalvonta


Finanssivalvonta määrittelee toimiluvanvaraisen sijoitusneuvonnan näin (lähde):

"Sijoitusneuvonnalla tarkoitetaan asiakkaan pyynnöstä tai sijoituspalveluyrityksen aloitteesta tapahtuvaa yksilöllisen suosituksen antamista asiakkaalle tiettyä rahoitusvälinettä koskevaksi liiketoimeksi. Toimilupa sijoituspalveluyrityksen toimintaan (sijoitusneuvontaan) tarvitaan, kun seuraavat elementit täyttyvät
  • neuvonnassa otetaan huomioon asiakkaan yksilölliset olosuhteet
  • annetaan suositus tietyn rahoitusvälineen ostamiseen, myymiseen, merkitsemiseen, vaihtamiseen, lunastamiseen, hallussapitoon tai merkintäsitoumuksen antamiseen taikka rahoitusvälineeseen liittyvän osto-, myynti-, merkintä-, vaihto- tai lunastusoikeuden käyttämiseen tai käyttämättä jättämiseen
  • neuvonta tapahtuu asiakkaan pyynnöstä tai sijoituspalveluyrityksen aloitteesta"

Finanssivalvonta määrittelee myös tilanteet, joissa toimilupaa ei tarvita:

"Sijoituspalveluyrityksen toimilupaa ei tarvita, kun
  • annetaan yleisluontoisia suosituksia, esim. omaisuuslajipainotuksesta tai osta, myy, pidä -suosituksia
  • suositus annetaan joukkotiedotusvälineissä (lehti, internet, radio, televisio) tai yleisöä varten.
  • markkinoidaan tuotteita
  • neuvontaa tarjotaan satunnaisesti muun liike- ja ammattitoiminnan ohessa, kun noudatetaan pääasiallista toimintaa koskevaa sääntelyä eikä sijoitusneuvonnasta peritä erillistä maksua, esim. tilintarkastustoiminnan tai asianajotoiminnan yhteydessä
  • sijoitusneuvon kohteena on muu kuin rahoitusväline, esim. taide"

Johtopäätöksiä


Voin siis vapaasti julkaista ajatuksiani blogissani ja voisin jopa antaa osto-/myyntisuosituksia blogini kautta, kunhan ne ovat julkisia. Sen sijaan sähköpostin välityksellä en voi antaa sijoitusneuvoja, varsinkaan jos ne olisi sovitettu kysyjän taloustilanteeseen.

Pääsääntöisesti vastustan kaikenlaisia kieltoyhteiskuntamme harrastamia sääntelyitä, mutta tässä asiassa pidän sääntelyä suhteellisen perusteltuna. Sääntelyn tarkoitus on turvata teitä arvoisat lukijani - ilman sääntelyä huijarit olisivat jatkuvasti kärkkymässä rahojanne.

Minulta voi toki kysellä neuvoja jatkossakin. Vastauksena laitan linkin tähän tekstiin ja jos aihe sattuu olemaan kiinnostava, kirjoitan aiheesta blogikirjoituksen. Esimerkiksi viime viikonlopun yhteydenotosta sain hyvän aiheen kirjoitukselle, josta kirjoittelen lähiviikkoina kunhan tulee sopiva hetki.


Image courtesy of Serge Bertasius at FreeDigitalPhotos.net
Jos pidit artikkelistani, jaa se kavereillesi alla olevilla painikkeilla!
Related Posts Plugin for WordPress, Blogger...