sunnuntai 16. elokuuta 2015

Korkoa korolle

Maailman kahdeksas ihme


Korkoa korolle efekti
Itse Albert Einstein kuvasi korkoa korolle ilmiötä maailman kahdeksanneksi ihmeeksi. Asiana korkoa korolle on hyvin yksinkertainen, mutta sen vaikutukset ovat valtavat. Korkoa korolle ilmiö on peto, joka tekee rikkaista upporikkaita ja köyhistä rutiköyhiä. Aiheesta on kirjoitettu paljon, mutta asia on kaiken sijoittamisen kannalta niin keskeinen, etten aio sitä ohittaa tässäkään blogissa.

Mitä korkoa korolle tarkoittaa?


Korko on korvaus, jonka sijoittaja saa vastineeksi ajasta jolloin sijoitettu summa ei ole hänen käytössään. Tämä on sijoituksen tuotto. Yleensä puhutaan vuosikorosta, eli yhden vuoden aikana kertyneestä tuotosta. Korko ilmoitetaan usein prosentteina sijoitetusta pääomasta.

Korkoa korolle efekti tarkoittaa yksinkertaisesti sitä, että kun saat sijoituksellesi tuottoa ja sijoitat tämän tuoton uudelleen, saat seuraavana vuonna tuottoa alkuperäisen sijoitussumman lisäksi uudelleen sijoittamallesi tuotolle. Sitä seuraavana vuonna saat korkoa alkuperäisen pääoman lisäksi molempien edellisten vuosien tuotoille jne.

Mikä korkoa korolle ilmiössä on ihmeellistä?


Ihmeelliseksi edellisessä kappaleessa kuvaamani korkoa korolle ilmiön tekee se, että se kasvaa eksponentiaalisesti. Pieneltä vaikuttava korkoprosentti tuottaa alkuvaiheessa pientä korkoa vuosittain. Alkuvaiheessa koron vaikutus pääomaan on vaatimaton ja sen vaikutus kasvaa hitaasti - hyvin hitaasti. Peto nukkuu vielä. Ajan kuluessa tilanne muuttuu. Koron merkitys alkaa olla merkittävämpi ja merkittävämpi, kunnes alkuperäinen pääoma on enää murto-osa koko omaisuudesta - peto on herännyt.

Pörssiosakkeet ovat historian valossa tuottaneet pitkässä juoksussa keskimäärin reilut 8%. Kun tämän tuoton sijoittaa takaisin osakkeisiin, tarkoittaa se sitä, että pääoma kaksinkertaistuu noin 10 vuoden välein. Eli esimerkiksi 100 000€ sijoitus muuttuu 50 vuoden aikana 3,2 miljoonaksi - siis peräti 32 -kertaiseksi!

Seuraavassa taulukossa on esitetty, miten 1 000 euron sijoitus kasvaa korkoa 5%, 10% ja 15% korolla. 5% korolla pääomasi olisi 30 -vuoden kuluttua 4 321,94 euroa, mutta 15% korolla peräti 66 211,77 euroa. Siis yli 60 000 euroa enemmän! Taulukosta näet, että ajalla ja tuottoprosentilla on valtava merkitys lopputulokseen. Tämän takia sijoitustoiminnan kulujen minimointi on onnistumisen kannalta tärkeää. Jos maksat esim. rahastolle 2-3% hallinnointipalkkiota, se tuhoaa korolle korkoa ilmiön ja lopputulos on vain murto-osa siitä mitä se olisi muuten.

Vuosi5%10%15%
01000.001000.001000.00
11050.001100.001150.00
21102.501210.001322.50
31157.631331.001520.88
41215.511464.101749.01
51276.281610.512011.36
61340.101771.562313.06
71407.101948.722660.02
81477.462143.593059.02
91551.332357.953517.88
101628.892593.744045.56
111710.342853.124652.39
121795.863138.435350.25
131885.653452.276152.79
141979.933797.507075.71
152078.934177.258137.06
162182.874594.979357.62
172292.025054.4710761.26
182406.625559.9212375.45
192526.956115.9114231.77
202653.306727.5016366.54
212785.967400.2518821.52
222925.268140.2721644.75
233071.528954.3024891.46
243225.109849.7328625.18
253386.3510834.7132918.95
263555.6711918.1837856.80
273733.4613109.9943535.31
283920.1314420.9950065.61
294116.1415863.0957575.45
304321.9417449.4066211.77

Säästämisen merkitys


Kerään tähän blogiin paljon säästämisvinkkejä. Osa niistä voi tuntua pieniltä asioilta. Miksi nähdä vaivaa muutaman satasen tai kympin säästämiseksi? Vastaus löytyy edellisestä taulukosta. Jokainen tonni, jonka säästät ja sijoitat nyt, on 30 -vuoden kuluttua 10 000 euroa, pörssin keskimääräisellä tuotolla (8%). Säästäminen on kriittisen tärkeää, varsinkin alkuvaiheessa - jokaisella satasella on iso vaikutus lopputulokseen.

Tällä hetkellä pystyn sijoittamaan 1 500 euroa kuukaudessa (kerron myöhemmissä postauksissani kuinka se onnistuu). Sijoittamalla säästön kuukausittain pörssiin, pääoman pitäisi olla kymmenen vuoden kuluttua noin 260 000 euroa, kahdenkymmenen vuoden kuluttua noin 820 000 euroa ja kolmenkymmenen vuoden kuluttua 2,2 miljoonaa.

30 -vuotta on pitkä aika. Harmi etten aloittanut sijoittamista jo paljon aikaisemmin. Minulla on kuitenkin suunnitelma, miten saan kuukausisäästöjen lisäksi enemmän pääomaa sijoitettavaksi nyt alkuvaiheessa ja tämä lyhentää aikaa merkittävästi. Kerron tästäkin myöhemmin.

Vapauta peto työskentelemään sinulle!


Tässä lyhyesti, miten saat korolle korkoa -pedon toimimaan hyväksesi.

  • Aloita sijoittaminen heti: avaa maksuton tili Nordnetiin tästä
  • Minimoi kaupankäynnin kulut.
  • Säästä varsinkin alkuvaiheessa mahdollisimman paljon.
  • Varo lainarahalla elämistä. Silloin peto hyökkää sinua vastaan ja maksat pienistäkin asioista valtavan hinnan.
  • Ole kärsivällinen. Korkoa korolle ilmiö palkitsee ruhtinaallisesti, mutta vain kärsivälliset. Suurin hyöty tulee vasta aivan loppumetreillä.

Image courtesy of Stuart Miles at FreeDigitalPhotos.net
Jos pidit artikkelistani, jaa se kavereillesi alla olevilla painikkeilla!

Ei kommentteja:

Lähetä kommentti

Related Posts Plugin for WordPress, Blogger...