sunnuntai 14. maaliskuuta 2021

Rikkaan Erakon peliliikkeet suurennuslasin alla

Lukijapalaute

Sain kaarlo66 -nimimerkiltä seuraavan palautteen:


"Hei RikasErakko, kommentti hyvään 3/21 artikkeliisi Peliliikkeitä. Olet myynyt asuntosi mutta sinulla on asuntolainaa? Asut vuokralla mutta sinulla on mökki? Olet myynyt indeksirahastosi ja sinulla on pelkkiä suoria pörssiosakkeita? Kiva jos haluat täsmentää, niin strategiasi aukeaa paremmin. Itse myin yhden sijoitusasunnon loppuvuodesta ja perustin 20.000€ osakesäästötilin, loput 60.000€ ovat vielä käteisenä. Helsingin pörssi tuntuu kalliilta uusia tai edes lisäyksiä ajatellen, kun ei ole kunnollista näkymää. IT-osakkeita/tietopalveluyhtiöitä en tunne niin hyvin, että uskaltaisin niihin sijoittaa poislukien Vincit."

Kysymys on hyvä ja vaatii niin laaja vastausta, että päätin kirjoittaa artikkelin aiheesta. Avaan tässä siis tekemiäni toimenpiteitä, arvioidaan vähän niiden kannattavuuta ja katsotaan mikä on suunnitelmani jatkon varalle.

Asuntoveivaukset

Olen viime vuosina tehnyt aika isoja liikkeitä asumiseen liittyen, joten ei ole ihme jos lukijat ovat jo tipahtaneet kärryiltä, mitä ihmettä tapahtuu ja miksi.

Tässä asumiseen liittyvät peliliikkeet aikajärjestyksessä:

  1. Ostin vapaa-ajan asunnon kaksi vuotta sitten. Hankinta ei ollut sijoitus. Olen jo vuosikausia haaveillut mökistä kyseisellä alueella ja nyt tuli vastaan huippuedullinen ja hyvä mökki, koska omistajalla oli pakkorako myydä se nopeasti. Tartuin tilaisuuteen ja päätös on ollut hyvä. Olemme viettäneet mökillä tosi paljon aikaa ja koronan myötä vapaa-ajan asuntojen hinnat on nousseet joten hankinta tapahtui hyvään aikaan.
  2. Myin velattoman omistusasuntoni puolitoista vuotta sitten. Asunnon arvo oli 255k€ ja minulla oli liikaa rahaa kiinni betoniseinissä. Neljännesmiljoona, joka ei tuota mitään on näin nollakorkojen aikaan huono juttu. Halusin tämän rahan tuottamaan. Vuosia sitten kun korkojen nouseminen vaikutti todennäköiseltä, velaton asunto tuntui hyvältä vaihtoehdolta.
  3. Asuimme seuraavat puoli vuotta vuokralla. Taloyhtiö oli todella levoton, emme viihtyneet ja tonnin vuokra kuussa tuntui kohtuuttomalta.
  4. Ostin vuosi sitten uuden asunnon, mutta edullisemman kuin aikaisempi. Melkein uuden rivitaloasunnon hinta oli 187k€. En kuitenkaan maksanut asuntoa käteisellä, jota minulla oli edellisen asunnon myynnin jäljiltä, vaan otin asuntolainan. Tällä tavalla asumiskulut ovat sama kuin vuokralla, eli tonnin verran kuussa, mutta tästä 650€ lyhentää lainaa ja varallisuus kasvaa myös tätä kautta. Nyt viihdymme uudessa kämpässämme.

Pörssiliikut

Pörssin osalta olen tehnyt seuraavia liikkeitä:

  1. Ennätyspitkän nousuputken takia, olen ollut suht varovainen koko sijoitusurani ajan. Minulla on ollut melko suuri käteispaino melkein jatkuvasti ja keskityin aikanaan asuntolainan lyhentämiseen, pörssituottojen maksimoimisen sijaan.
  2. Kun koronadippi tuli, minulla oli asunnon myynnin jäljiltä tili pullollaan rahaa ja pistin kaiken sisään. Hajautin ajallisesti ja ostin alusta asti laskeviin ja vähän matkaa nouseviin kunnes kaikki oli käytetty. Keskellä nousua kevensin jo reilusti, mutta kun markkina jatkui vahvana ostin vielä 50k€ velkavivulla.
  3. Juuri ennen kuin rokotteet tulivat, pörssi kääntyi jyrkkään laskuun. Tässä vaiheesa olin aika huolissani, koska all-in ja lisäksi velkavipu tapissa. Laitoin asuntolainan lyhennysvapaalle, jotta saan kuukausittain palkasta enemmän käteistä laskumarkkinaan (jota ei sitten tullutkaan). Samalla nostin velkavivun 100k€. Ostin pää märkänä ja olin onnekas - rokoteuutinen tuli juuri kun minulla oli kaikki sisällä ja lisäksi koko 100k€ velkavipu käytössä.
  4. Viime viikkojen aikana olen keventänyt todella rankasti ja sijoitettuna on enää noin 190k€, käteistä löytyy peräti 230k€ ja lisäksi 100k€ sijoituslaina on käytettävissä.
Sijoitusten tilanne näkyy täältä. Olen tällä hetkellä pitkälti suomen ja ruotsin indeksirahastojen ja käteisen varassa.

Kannattiko?


Aikaisemmin kun minulla oli käteistä, sain paljon lukijapalautetta menetetyistä tuotoista. Nyt kun tein myyntejä, sain palautetta veroseuraamuksista, jotka on toki merkittävät. Sinänsä, nämä kaikki palautteet ja pointit ovat ihan valideja, mutta olen myös oppinut sen, että palautteiden perusteella teen aina kaiken väärin (rankimpia kommentteja en ole viitsinyt edes julkaista). Menetin tuottoja käteispainon takia aikasemmin, koronadipissä olen tähän mennessä tehnyt yli 100k€ voittoa tuon käteisen ansiosta ja veroseuraamuksia tulee jokunen kymppitonni myyntien seurauksena. Näillä ei kuitenkaan ole mitään merkitystä isossa kuvassa.

Asia, jolla on oikeasti merkitystä on tämä (en ole ehtinyt päivittää kaikkia lukuja, nykytilanne on noin 7k€ enemmän):


Varallisuuteni kasvaa hurjaa vauhtia. Elämme euforian aikaa - nettifoorumit on pullollaan piensijoittajia, jotka ovet tehneet viimeisen vuoden aikana 200% tai 500% tuotot. Näissä olosuhteissa sijoittajalle tulee helposti FOMO ja 30% vuosituotto alkaa tuntua vaatimattomalta. Sijoitusneuvoni kaikille - jäitä hattuun pojat ja tytöt! Tein viime vuonna 30% voittoa ja tänä vuonna on tullut 8% eli 30k€ tuotto muutamassa kuukaudessa. Minulla alkaa olla aika paljon hävittävää puolen miljoonan euron vivutetun salkkuni kanssa.

Varovainen sijoitusstraegiani toimii kuten yllä olevasta kuvasta näkyy. Sen takia nostin käteispainoa ja hyväksyn sen että mahdollisesti menetän osan tuotoista ja kärsin myös veroseuraamukset. Minun ei tarvitse saada maksimaalista tuottoa, olen jo niin lähellä taloudellista riippumattomuutta. On aika laskea riskitasoa, ellei ainutlaatuista tilaisuutta tule romahduksen muodossa.

Suunnitelmani

Suunnitelmani on seuraava:

  1. Jatkan nykyisella sijoitusasteella (190k€ sijoitettuna).
  2. Pidän 230k€ käteisenä ja jopa kasvatan käteispottia palkkatuloillani.
  3. Jos uusi romahdus tulee, laitan kaiken sisään ajallisesti hajauttaen. Tarvittaessa otan myös koko vivun käyttöön.
  4. Jos laskumarkkinaa tai romahdusta ei tule tämän vuoden aikana, maksan asuntolainani pois. Tämän jälkeen minulle jäisi noin 300k€ salkku, josta osa käteisenä. Jos tähän päädyn, olen voittanut 100k€ asuntoveivauksilla, eli edellinen kämppä kannatti myydä ja hyödyntää raha koronakuopassa, sitten kotiuttaa voitot ja maksaa uusi laina pois. Korkojen nousu alkaa näyttää taas mahdolliselta ja turvasatamat vähissä joten velaton asunto houkuttelee taas.
  5. Inflaatiosta en ole vielä huolissani, koska kun se lähtee nousuun, pörssit romahtaa heti, mutta käteistä se alkaa syömään vasta viiveellä. Uskon siis, että inflaation äkillinen nousu tarjoaisi hyvän ostopaikan ennen kuin itse käteinen ehtii sulaa, koska pörssi ennakoi (diskontatut tuotot suhteessa riskittömään korkotuottoon).
Sellaista tällä kertaa. Mitä mieltä olet? Elämme mielenkiintoisia aikoja taas kerran!


Avaa ilmainen osaketili Nordnetiin

  • Tilin avaaminen ei maksa mitään.
  • Osakkeiden säilyttäminen ei maksa mitään.
  • Nordnetin pohjoismaisiin indeksirahastoihin sijoittaminen ei maksa mitään.
Lue lisää