Kuka vain saattaa kohdata elämässään tilanteen, että lainan hakeminen tulee ajankohtaiseksi. Oli kyseessä sitten lomamatka, remontti, auton huolto tai vaikka vain arkiset mutta odottamattoman suuret laskut, on käyttötarkoituksia monia. Lainan korkea korko voikin pahimmillaan olla huomattava menoerä, joka syö kuukausittaisesta budjetista kohtuuttoman suuren osan.
Näitä tilanteita ei pysty välttämättä ennakoimaan, sillä oma taloudellinen tilanne saattaa muuttua odottamatta. Tämän vuoksi mahdollisimman edullisen lainan löytäminen on tärkeää. Tämä on helpointa lainat kilpailuttamalla.
Kilpailuttamalla löytyvät edullisimmat lainaehdot
Tänä päivänä lainojen kilpailuttaminen ei välttämättä tarkoita sitä, että hakijan täytyy itse olla aktiivisesti yhteydessä kaikkiin mahdollisiin luotonmyöntäjiin. Sen sijaan voi käyttää verkossa toimivaa palvelua, joka hoitaa kilpailuttamisen vain yhdellä lainahakemuksella.
Yksi tällainen palveluntarjoaja on kotimainen OmaLaina joka kilpailuttaa hakijan puolesta tehdyn hakemuksen perusteella lukuisien pankkien ja rahalaitosten lainatarjoukset. Palvelu tarjoaa hakijalle lainatarjoukset parhailla lainaehdoilla, haki tämä sitten pientä tai hieman suurempaa luottoa.
Luottojen kuluissa voi olla merkittäviäkin eroja jo kuukausitasolla. Lainan nimelliskorkoa koskee 20 prosentin korkokatto, mutta sen lisäksi todellinen vuosikorko saattaa pitää sisällään erilaisia avaus- tai lainanhoitomaksuja, joiden vuoksi kustannukset nousevatkin yllättävän korkeiksi. Juuri tästä syystä kilpailuttaminen ja tarkka vertailu kannattaa aina.
Lainojen yhdistelyllä voi säästää lainakuluissa
Lainojen yhdistely on hyvä tapa säästää lainakuluissa. Se tarkoittaa, että useat eri lainat yhdistetään yhdeksi isommaksi lainaksi, jota maksetaan takaisin vain yhdelle luotonmyöntäjälle. Yhdistelylainan avulla voi lyhentää luottonsa maksuaikaa merkittävästi, tai vaihtoehtoisesti pitää saman aikataulun mutta maksaa pienempiä kuukausieriä, minkä ansiosta käyttörahaa jää enemmän.
Lainojen yhdistely on helppo tapa hallita omaa taloutta ja se voi auttaa vahvistamaan taloudellista tilannetta pitkällä aikavälillä. Useamman pienen luoton yhteenlasketut korkokulut ovat monesti melko tuntuvat, eikä velallinen välttämättä edes huomaa tätä maksaessaan useita kuukausittaisia maksueriä usealle eri taholle.
Tarkka budjetointi ja suunnittelu kannattaa lainaa hakiessa
Lainaamisen tarkka suunnittelu on erittäin järkevää osittain juuri siksi, että sekä liian vaatimattoman että liian kunnianhimoisen lainasumman kohdalla takaisinmaksun kanssa saattaa tulla ongelmia. Tämän vuoksi lainantarve kannattaakin aina harkita tarkoin – mihin tarkoitukseen raha käytetään ja mitkä tämän tarkoituksen todelliset kustannukset ovat?
Liian pienen lainasumman kohdalla riski on se, ettei se riitäkään kattamaan kaikkia tarvittavia kuluja. Tällöin joudutaan hakemaan lisää lainaa ja useamman pienen lainan korkokulut nousevat salakavalasti korkeiksi.
Toisaalta liian suuren lainasumman kohdalla ongelma on ilmeinen. Joko kuukausittaiset maksuerät osoittautuvat kohtuuttoman suuriksi, tai maksuaika venyy todella pitkäksi. Pitkässä maksuajassa lainan korkokulut saattavat nousta melko korkeiksi verrattuna lyhyempään maksuaikaan.
Lainan kohdalla onkin hyvä laskea potentiaaliset kuukausierät osaksi kuukausibudjettiaan, jotta voi paremmin arvioida omaa maksukykyään. Kilpailuttamalla löytyvät edullisimmat lainasopimukset edullisimmilla ehdoilla ja kuluilla. Tämän vuoksi vertailu ja kilpailutus kannattaa aina, sillä se ei maksa mitään – yleensä se päinvastoin säästää kuluissa.